Widerruf von Immobilienkrediten

Widerruf von Immobilienkrediten

UPDATE: 23.02.2016

Die Bankenlobby hat sich endgültig durchgesetzt – das ewige Widerrufsrecht endet nach der Beschlussempfehlung des Ausschusses für Recht und Verbraucherschutz am 21. Juni 2016 um 24:00 Uhr! Verbraucher müssen nun aktiv werden!

Das Widerrufsrecht für Millionen zwischen September 2002 und Juni 2010 geschlossener Darlehen mit fehlerhafter Widerrufsbelehrung erlischt endgültig am Dienstag, 21. Juni 2016, um 24.00 Uhr.

Das Widerrufsrecht bei bereits abgeschlossenen Kreditverträgen soll nachträglich beschnitten werden. Sofern die bei Vertragsschluss erteilte Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist haben die Kreditnehmer ein zeitlich unbegrenztes Widerrufsrecht. Dieses Recht wird den Verbrauchern nunmehr genommen, denn das Widerrufsrecht kann nun höchstens noch bis zum 21 Juni 2016 ausgeübt werden können.

Nehmen Sie Ihr Recht wahr!

  • Ausstieg aus teuren Krediten ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Rückforderung bereits gezahlter Vorfälligkeitsentschädigungen, da auch bereits ausgelaufene oder abgelöste Immobilienkredite widerrufen werden können

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
70 % aller Widerrufsbelehrungen in Widerruf von Immobilienkreditverträgen sind fehlerhaft

Nach Einschätzung von einigen Verbraucherzentralen sind ca. zwei Drittel aller Widerrufsbelehrungen in Kreditverträgen fehlerhaft. Dieses hat weitreichende Auswirkungen. So mancher Formfehler bei Widerrufsbelehrungen von Immobilienkrediten gibt Verbrauchern die Möglichkeit, auch viele Jahre nach Vertragsschluss den Vertrag vorzeitig aufzulösen ohne die sonst übliche Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. So kann auch eine bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung von der Bank zurückgefordert werden. Eine Neufinanzierung kann dann durch den Verbraucher zum aktuellen Zinsniveau vereinbart werden.

„Auch wenn die Rechtslage und die Rechtsprechung hier verbraucherfreundlich ist, so lehnen viele Banken die berechtigten Ansprüche der Verbraucher ab“, so Rechtsanwalt Alexander Heinrich.

„ Unsere Erfahrung zeigt, dass zur Durchsetzung des eigenen Rechts die Einschaltung eines Rechtsanwalts erforderlich ist. Wir vertreten mehrere hundert Mandanten erfolgreich in Fragen von Widerrufsfällen und verfügen daher entsprechende Erfahrung.“

Tilp Rechtsanwaltsgesellschaft mbH prüft Kreditverträge kostenfrei auf die Möglichkeit, den Widerruf noch heute zu erklären.
Hier ist lediglich die Übersendung des Kreditvertrages erforderlich.

Nach der Übersendung erhalten Sie innerhalb weniger Tage eine konkrete Rückantwort zu Ihrer Angelegenheit.

Widerrufen werden können laufende Finanzierungen ebenso wie bereits abgelaufene Darlehen oder Kredite, für die bereits ein Vorfälligkeitsentgelt geleistet wurde. In allen drei Fällen haben Bankkunden umfangreiche Ansprüche an ihre Bank. Es geht dabei um

  • Auflösung des Vertrages
  • Ersparen / Rückforderung der Vorfälligkeitsentschädigung
  • Nutzungsentschädigung für geleistete Zahlungen / Zinsen
  • Anpassung an den jeweils aktuellen marktüblichen Zins.

Entgegen der landläufigen Meinung geht es beim Widerruf nicht nur um die Vorfälligkeitsentschädigung, vielmehr stehen den Bankkunden daneben  weitergehende rechtliche Ansprüche zu.

Alexander Heinrich, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht:

"Kreditnehmer können im Falle einer unzulässigen Belehrung über den möglichen Widerruf entscheiden, ob sie ihren aktuellen Vertrag widerrufen und zu aktuell sehr günstigem Zins neu abschließen möchten!"

TILP prüft die Widerrufsbelehrungen Ihrer Bank kostenlos, meldet falls gewünscht  Ihre Ansprüche gegenüber der Bank im außergerichtlichen Verfahren an und begleitet Sie - falls notwendig - auch in einer gerichtlichen Auseinandersetzung. 

Erfahren Sie auf unserer Übersichtsseite mehr über das Thema "Widerrufs-Joker". Als Ansprechpartner steht Ihnen Rechtsanwalt Alexander Heinrich und Katharina Grieser zur Verfügung.

Häufig gestellte Fragen

Welche Folgen hat ein Widerruf?

Mit dem Widerruf entsteht ein gesetzliches Rückabwicklungsverhältnis. Verbraucher werden so behandelt, als ob sie das Darlehen nie abgeschlossen hätten. Dies hat vor allem folgende Vorteile:

  • Die Bank muss Zinsen auf die vom Verbraucher geleisteten Raten bezahlen.
  • Eine Vorfälligkeitsentschädigung entfällt.
  • Lag der vereinbarte Vertragszins (wie fast immer) höher als die sogenannte marktübliche Verzinsung, muss die Bank die Zinsdifferenz erstatten.

Was spricht für TILP?

TILP verfügt über die notwendige Erfahrung auf diesem Gebiet. Seit Gründung unserer Kanzlei haben wir uns klar auf Seiten der Verbraucher und Anleger positioniert und vertreten seit über 20 Jahren erfolgreich deren Rechte. Wir haben seitdem über 150 Entscheidungen des Bundesgerichtshofs sowie des Bundesverfassungsgerichts von grundsätzlicher Bedeutung für die Rechte von Bankkunden in Deutschland erstritten. Unsere Anwälte haben mittlerweile über 6.000 Widerrufsbelehrungen überprüft und in bislang rund 1.000 Fällen Banken mit den Ansprüchen unserer Mandanten konfrontiert. In aller Regel bearbeiten wir Anfragen von Kunden innerhalb von zwei Wochen. Der Kunde erhält von uns kurzfristig eine Antwort auf die Frage, ob er seinen Vertrag widerrufen kann. Zum Vergleich: Die Verbraucherzentrale Hamburg benötigt derzeit für diese Prüfung über ein halbes Jahr.

Hat TILP Erfahrung mit dem Thema Widerruf?

Wir betreuen aktuell rund 700 Mandanten mit deutlich über 1.500 Kreditverträgen. Bis heute konnten wir in vielen Fällen Erfolge erzielen und für unsere Mandanten außergerichtliche Vergleiche abschließen. So profitieren unsere Kunden schnell und können die derzeitigen Niedrigzinsen nutzen. Daneben sind wir natürlich auch in Klageverfahren für unsere Mandanten tätig. Aktuell haben wir auch verschiedene Banken in ganz Deutschland verklagt, um die Widerrufsrechte unserer Mandanten durchzusetzen.

Wie ist die Reaktion der Banken?

Banken sind mit unzähligen Fällen konfrontiert. Die meisten Banken reagieren vernünftig und sind sich der Rechtslage bewusst und unterbreiten bereits außergerichtlich ein Einigungsangebot. Dies schon deshalb, weil Banken üblicherweise kein Interesse daran haben, einen Widerrufsfall vor Gericht zu bringen. Sollte von einem Gericht nämlich bestätigt werden, dass die von der Bank konkret verwendete Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist, hätte dies erhebliche nachteilige Konsequenzen für die Bank. Betroffen wären dann nämlich viele hunderte oder gar tausende Verträge dieser konkreten Bank. 

Was kostet das von Ihnen empfohlene Vorgehen?

Wir bieten Ihnen die kostenlose Überprüfung Ihrer Widerrufsbelehrung an und informieren Sie darüber, ob Ihre Widerrufsbelehrung nach unserer Rechtsauffassung fehlerhaft ist oder nicht. Sie können dann entscheiden, ob Sie TILP mit der Wahrung Ihrer Interessen gegenüber der Bank beauftragen möchten.

Unsere Kanzlei bearbeitet dann die Widerrufsfälle zu den vom Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG) vorgeschriebenen Gebühren.

Für unsere außergerichtliche Tätigkeit legen wir eine sogenannte Mittelgebühr zu Grunde, nämlich in Höhe einer sogenannten 1,3–Geschäftsgebühr. Vertreten wir in einer Angelegenheit mehr als bloß einen Mandanten (z. B. Eheleute oder Erbengemeinschaften) fällt nach dem Gesetz pro weiterem Mandanten jeweils eine sogenannte Erhöhungsgebühr in Höhe von 0,3 an.

Diese Gebühr(en) zuzüglich einer Postpauschale in Höhe von 20,00 EUR, jeweils zuzüglich Umsatzsteuer, stellt bei einem außergerichtlichen Vorgehen das maximale Kostenrisiko unserer Mandanten dar. Sollten wir für unseren Mandanten dann eine Einigung erzielen, fällt zusätzlich nach dem Gesetz eine sogenannte 1,5-Einigungsgebühr an. Diese Einigungsgebühr ist faktisch erfolgsbezogen, da sie nur im Falle einer Einigung, z.B. eines Vergleiches anfällt.

Und was kostet ein Gutachten?

Um Ihre Erstattungsansprüche konkret nachweisen zu können, ist eine Berechnung in Form eines Gutachtens hilfreich. Unsere Kanzlei arbeitet in diesen Fällen mit der L42 Media Solutions Limited aus Berlin zusammen. Diese erstellt anhand der konkreten Vertragsunterlagen im jeweiligen Einzelfall eine finanzmathematische Berechnung, welche insbesondere die Zinsberechnungen für die betreffenden Zeiträume enthält. Für den ersten Darlehensvertrag stellt die L42 Media Solutions Limited rund € 420,00 brutto in Rechnung, für jeden weiteren Darlehensvertrag rund € 290,00 brutto.

Informieren Sie sich gerne hier: http://l42.net/widerruf

 

Übernimmt eine Rechtsschutzversicherung die Anwalts- und Gutachterkosten?

Dies hängt von der jeweiligen Ausgestaltung des Versicherungsvertrages ab und muss daher in jedem Einzelfall geprüft werden. Die Deckungsanfrage bei Ihrer Versicherungsgesellschaft nehmen wir für Sie kostenfrei vor. 

Widerrufsrecht bei Immobiliendarlehen nur noch bis 21.06.2016

Bislang galt ein so genanntes „ewiges Widerrufsrecht“ zu Gunsten der Verbraucher, wenn diese vor oder bei Abschluss eines Immobiliarkredites nicht oder nicht ordnungsgemäß von der Bank oder dem Kreditinstitut über das bestehende Widerrufsrecht informiert wurden.

Landgericht Bonn – Widerrufsbelehrung der DSL Bank aus dem Jahr 2005 war fehlerhaft

Das Landgericht Bonn hat in seiner Entscheidung 17 O 170/15 (noch nicht rechtskräftig) entschieden, dass die von der DSL Bank verwendete Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist Ebenfalls sprach sich das Landgericht deutlich gegen eine Verfristung und Verwirkung des Widerrufsrechts aus.

Focus Online: Widerruf von Immobiliendarlehen gilt nur noch bis 21. Juni 2016

Auf den Seiten von Focus Online wird die aktuelle Thematik zum zeitlich begrenzten WIderrufsrecht aufgegriffen. Die Entscheidung des Bundestages vom 18. Februar 2016 beschneidet Verbraucherrechte und sorgt dafür, dass nunmehr Eile geboten ist. 

Die Ausübung des WIderrufrechts für sogenannte Altverträge, die zwischen September 2002 und Juni 2010 geschlossen wurden muss aufgrund der neuen Rechtslage nunmehr bis zum 21. Juni 2016 erfolgen.